5 Millionär Geldgeheimnisse, die Sie verwenden können

Als seine Frau beschloss, vor zwei Jahren mit ihrem Sohn zu Hause zu bleiben und die Familie mit einem einzigen Einkommen zu verlassen, Scott Hatmaker wusste, dass es Zeit war, seine finanzielle Gesundheit ernst zu machen. Obwohl er von einigen College-Kumpels angesprochen worden war, die in die Finanzplanung gegangen waren, fühlte er sich unruhig in die Investition mit einem Freund und wusste, dass es da draußen bessere Berater gab, sein Vater war ein langjähriger Kunde von Creative Financial Group Ltd., Eine der Top -Firmen in Atlanta.

Aber es gab ein Problem: Scott und seine Frau Amy hatten nur 150.000 Dollar zu investieren. Selbst mit seinem Vater als Referenz glaubte Scott, dass es möglicherweise nicht ausreicht, um mit kreativen Finanzmitteln einzusteigen, was normalerweise von seinen Kunden verlangt, dass sie 500.000 US -Dollar an investierbaren Vermögenswerten haben. "Ich dachte, das Beste, was ich bekommen konnte. "'Hier gehst du, jetzt mach das.'"

Es ist ein gemeinsames Dilemma. Viele Top -Firmen benötigen Portfolios von mindestens so viel, bevor sie Sie in der Falte begrüßen werden. Und Privatbanken? Vergiss es. Ihre Mindestinvestition in der anfänglichen Investition beträgt 1 Million US -Dollar. Während Big-Money-Leute ihre eigenen persönlichen Broker haben, die sie anrufen können, sind die meisten Investoren der oberen Mittelklasse mit einer von zwei unattraktiven Entscheidungen festgefahren: Finanzplaner mit kleinem Auftrag, die mehr Zeit damit verbringen, Lebensversicherungen zu überschreiten als die Verwaltung von Investitionen oder große Maklerhäuser, die sogar relativ gut betuchte Investoren wie kleine Kartoffeln behandeln.

Aber die Hatmacher haben einen Weg gefunden, einen Millionen-Dollar-Service für ihr bescheidenes Portfolio zu erhalten. Und du kannst auch. Wir haben fünf Strategien beschrieben, mit denen Anleger der oberen Mid-Tier-Stufe verwenden können, um den gleichen Service zu erhalten, der normalerweise nur Millionären verfügbar ist. Wir sprechen von persönlichen Ratschlägen von erfahrenen Fachleuten, die Ihnen bei jeder Ecke Ihres Finanzlebens helfen können. Beginnen Sie hier und für weitere großartige Ratschläge für Wohlstand finden 5 Möglichkeiten, wie Milliardäre anders denken als die meisten Menschen.

Ich suche einen Junior -Planer

Während die meisten Elite-Unternehmen möglicherweise Mindestinvestitionenanforderungen veröffentlicht haben, die den kleineren Anleger zu ausschließen scheinen, denken Sie an die erste Finanzregel: Alles ist verhandelbar. Viele Top-Firmen haben in der Tat "Junior Planer" -Programme, die Sie Ihnen nicht über-ohne fragen, dass Sie fragen. Als die Hatmacher sich Creative Financial über die Verwaltung ihres Geldes wandten, wurden sie einem jungen Berater namens zugewiesen Walt Helms, Wer war damals 30 Jahre alt, der aber seit mehr als vier Jahren mit der Firma zusammengearbeitet hat. Helms sagt, wenn seine Firma eine Überweisung an einen Kunden erhält, der unter den angegebenen Mindestmindestläufen fällt, aber die Chance auf Wachstum hat, wird Creative Financial einen Junior -Planer wie er selbst anrufen, um das Konto zu überwachen. "Wir möchten Kunden bauen, die lange Zeit bei uns sein werden", sagt Helms. "Ich werde 15 bis 20 Jahre lang mit dem Kunden wachsen können."

Die Zusammenarbeit mit einem Junior -Partner bedeutete nicht, dass die Hatmacher im Dienst verkürzt wurden. Jeder in ihrem Konto durchgeführte Umzug wurde von einem der Experten des Unternehmens überwacht. "Dieselben Leute, die 5 Millionen US -Dollar investieren, überwachen diese Konten", sagt Helms. In der Tat kann ein Junior -Planer noch mehr personalisierteren Service bieten. Jedes Treffen mit den Hatmachern war bei sich zu Hause.

2 Verlassen Sie die Stadt

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Es ist wahrscheinlicher, dass Sie einen Berater mit hohem Netzwerk finden, der Ihnen die Tageszeit gibt, wenn Sie in einer mittelgroßen Stadt oder nur am Stadtrand einer großen Metropolregion schauen. Das ist, was Gary Waugh tat. Ein damaliger Manager für Sears im Chicagoer Vorort von Hoffman Estates (er arbeitet jetzt für Macy's). Er wusste von einigen hoch bewerteten Investmentfirmen in Chicago, dachte aber, dass sie nicht in seiner Liga waren.

Dann hörte Waugh auf einer Dinnerparty zwei pensionierte Lehrer über ihren großartigen Anlageberater in der Central Illinois City of Rockford sprachen. Brent Brodeski, Ein gebürtiger Rockford hatte Savant Capital vor mehr als einem Jahrzehnt gegründet und hat es mit solchen Fachkenntnissen geführt, dass er auf nahezu jeder "besten Berater" einen Platz verdient hatte. Doch weil Rockford eine Stadt von nur 150.000 etwa hundert Meilen westlich von Chicago war, zwang sich die Marktgröße, die Mindestinvestitionen weit unter die von Beratern zu bringen, die der großen Stadt dienen. Während Top-Planer in Chicago und in den umliegenden Vororten eine siebenstellige Investition erfordern, benötigt Savant nur 250.000 US-Dollar. Der Dienstniveau kann jedoch vorbildlich sein. "Ich dachte, ich würde die Einstiegs-Jungs bekommen", sagt Waug."

Die gleiche Strategie gilt für andere Metropolregionen. Es gibt erstklassige Berater in Central New Jersey für New Yorker in der East Bay für Menschen in San Francisco in Colorado Springs für Denveriten.

3 Bolzen Sie Ihr Vermögen

Um selbst die entspannten Mindestmindest bei Top-Geld-Management-Unternehmen zu erreichen, müssen Sie möglicherweise Ihr Finanzhaus aufräumen. Ein typisches Beispiel: Bevor sie sich mit Walt Helms und Creative Financial zusammengetan haben, hielten die Hatmacher ihr Vermögen in vier separaten Konten ab. Scott hatte einen Unternehmensaktienplan über ein Unternehmen und seine 401 (k), und Amy hatte einen Aktienplan mit ihrem Arbeitgeber sowie einen eigenen 401 (k). Durch die Kombination der Werte aller vier Konten trafen die Hatemacher die entspannten Minimum, die für die Junior -Planer von Creative Financial festgelegt wurden.

Es muss auch nicht nur darum gehen, Ehegattengüter zu kombinieren. Brodeski von Savant Capital arbeitet mit Investoren und ihren Eltern, Schwiegereltern, sogar Brüdern und Schwestern zusammen. Die erweiterten Vermögenswerte bieten der Investitionsfamilie mehr Einfluss, und Brodeski weist darauf hin, dass die meisten Berater, wie diese familiären Beziehungen aufgebaut, um ihren Kundenstamm zu verbessern. "Obwohl ich nicht für alle Berater sprechen kann, mögen und fördern wir familiäre Beziehungen wirklich und fördern", sagt Brodeski. "Wir sind bereit, Kinder, Enkelkinder und andere enge familiäre Beziehungen von guten Kunden zu übernehmen-selbst wenn sie unter normalen Minimum liegen. Auf diese Weise haben wir, wenn wir erfolgreich sind, bereits eine Beziehung zu den zukünftigen Erben."

Wenn Sie sich mit Familienmitgliedern zusammenschließen, ist es wichtig, Ihre Investitionsstile und -strategien im Voraus zu veröffentlichen oder planen, Ihre Vermögenswerte getrennt zu halten. Viele Berater sind bereit oder sogar bestrebt, Ihnen dabei zu helfen, dies zu tun. "Die einzige Einschränkung ist, dass die zugrunde liegenden Konten, obwohl Sie Ihre Vermögenswerte bündeln, weiterhin getrennt bleiben", sagt Brodeski. "Ansonsten startet man Steuern, Nachlass, Haftung und logistische Herausforderungen. Außerdem kann ein Familienmitglied aggressiver sein, während das andere konservativ ist."

4 Finden Sie einen Broker, mit dem Sie sprechen können

Wenn Sie das Gefühl haben, dass alles, was Sie brauchen, ein kompetenter Broker ist, um Ihre Aktiengeschäfte auszuführen. Es hilft, wenn Sie einen Broker mit einem örtlichen Büro finden, in dem Sie die Person kennenlernen können, die Ihr Geld bearbeitet und der Ihr Geschäft will. Mehrere Maklerages positionieren sich als gute Optionen für den Investor in der Reichweite von 250.000 US -Dollar.

Charles Schwab zum Beispiel erhält hohe Noten von Finanzberatern und hat landesweit ein Netzwerk von 340 Büros. "Schwab bietet qualitativ hochwertigen Service in Kombination mit angemessenen Kosten für dieses Marktsegment [Mittelklasse]", sagt Helms. "Und ihre Zweige bieten zahlreiche Möglichkeiten für die persönliche Diskussion."

5 stundenlang bezahlen

Viele wohlhabende und anspruchsvolle Investoren verfolgen die langfristigen Strategien, die von Warren Buffett veranschaulicht werden: Aktien zu kaufen, um für immer zu halten und die komplexen Derivate zu vermeiden, die in der Finanzkrise abgestürzt sind und verbrannten. Und wenn es sich um Informationen zu einer Aktie, einem Fonds oder einer Anleihe an, die sie suchen, bietet das Internet im Allgemeinen alle Forschungen, die sie benötigen. Warum also jedes Jahr einen Geldmanager bezahlen, wenn Sie in diesem Jahr möglicherweise nicht einmal einen Handel gemacht haben??

Ein solches Denken hat zur Idee des Stundenplaners geführt. Diese Berater geben Ihnen alle Ratschläge, die Sie benötigen, aber nicht mehr als Sie bezahlen möchten. Wenn Sie eine einigermaßen gute Vorstellung davon haben, wie Sie investieren möchten, können Sie sich auf einen Stundenplaner verlassen, um den Rat zu erhalten, den Sie benötigen, ohne diese Person auf der Gehaltsabrechnung halten zu müssen. "Sie halten Ihren Zahnarzt oder CPA nicht auf dem Halter", sagt Sheryl Garrett, ein Finanzberater, "Warum sollten Sie Ihren Anlageberater auf diese Weise halten??"

Stundenplaner sind tendenziell mehr erfahrene Berater, die feststellen, dass sie sich auf weniger Fälle konzentrieren können. Die Gebühren betragen im Allgemeinen 150 bis 300 US -Dollar pro Stunde, abhängig von den einzelnen Beratern, die im Voraus schriftliche Schätzungen für die gewünschten Dienstleistungen vorlegen, die der Kunde gewünscht hat. Es ist eine kostengünstige Möglichkeit, hochrangige personalisierte Ratschläge zu erhalten, ohne das Gefühl zu haben, dass Ihr Berater mehr über seine Zukunft nachdenkt als Ihre.

Und wenn es um finanzielle Beratung geht, kann das nur der Heilige Gral sein.

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