20 Geheimnisse, die Ihr Finanzberater Ihnen nicht sagen wird

Sie haben alle Klischees gehört, die Finanzberater gerne ausspout haben: "Machen Sie Ihr Geld für Sie funktionieren!"" Hör auf, Geld zu verdienen, fang an, Wohlstand zu verdienen!"Sie sind alle tolle Gefühle und wahrscheinlich solide Ratschläge. Aber was ist mit Dingen los? hinter Die Fassade dieser Seidenkrawatte und des gut gepressten Anzugs, den er dir oder sie dir nicht erzählt?

Wenn Sie neugierig sind, lesen Sie weiter, um alle Dinge zu entdecken, die Ihr Finanzplaner für sich selbst behält. Und bevor Sie eine Beratung buchen, können Sie immer ein wenig mehr über den Umgang mit Ihrem hart verdienten Teig lernen, indem Sie die 52 Möglichkeiten lesen, um 2018 mit Geld intelligenter zu sein.

1 Sie sollten nicht immer einen Profi einstellen.

Bevor Sie verschiedene Beratungsdienste vergleichen, ist es wichtig zu wissen, wann Sie einen Fachmann verwenden müssen und wann Sie dies selbst tun können. Besonders um die Steuersaison. Die Einreichung der Postkartensteuer ist vielleicht noch nicht hier, aber Ihre Situation ist wahrscheinlich immer noch weitaus weniger komplex als Sie denken.

Fragen Sie, um sicherzustellen, dass Sie jede Steuervergünstigung ausgenutzt haben, die Ihnen zur Verfügung steht, ist möglicherweise keine schlechte Idee. Aber wenn Sie nur ein W-2 (oder vielleicht zwei) und keine anderen Einkommensströme haben, sind Sie wahrscheinlich besser damit, es alleine zu tun. Und für mehr Steuern finden Sie den einzigen Steuerzug in letzter Minute, den Sie wissen müssen.

2 Alle Profis sind nicht gleich.

Kennen Sie den Unterschied in den Abkürzungen. Zertifizierte öffentliche Wirtschaftsprüfer (CPAs) gehen staatliche Zertifizierungen durch, um die Buchhaltung, Prüfung, Steuern und Beratung zu bearbeiten. Eingeschriebene Agenten (EAS), Certified Financial Planners (CFPS) und Steueranwälte haben jeweils ihre eigenen Lizenzen und Zertifizierungen, verengen ihre Fachkenntnisse jedoch auf spezifischere Bereiche.

3 Und Sie können tatsächlich Geld sparen, indem Sie stattdessen zu einer EA gehen.

Im Gegensatz zu CPAs müssen EAS nicht strenge Tests durchlaufen und nicht speziell als Buchhalter ausgebildet. Daher können sie Ihnen möglicherweise keine vollständigen, abgerundeten Finanzberatung geben, da sie sich auf einen Bereich spezialisiert haben.

Aber hier ist die Sache: EAS muss noch IRS -Kompetenztests bestehen. Wenn also Steuerhilfe alles ist, was Sie brauchen, ist eine EA möglicherweise Ihre Geschwindigkeit. Am Ende des Tages sparen Sie wahrscheinlich viel Geld, und sie sind für Ihre Bedürfnisse sehr kompetent. Weitere Informationen zum Sparen von Geld finden Sie in diesen 40 Möglichkeiten, um 40 Prozent Ihres Gehaltsschecks zu sparen.

4 Ihre "Zertifizierungen" könnten falsch sein

Finanzfachleute haben viele Namensfinanzplaner, Versicherungsspezialist, Lebensberater, Vermögensverwalter und mehr. Also, was gibt es? Ist die Zertifizierung von Bedeutung?? Es kommt alles auf die Art von "Rat" an, die Sie bekommen werden. Der Motley Fool setzt es so aus: "Nur weil jemand sagt, dass er finanzielle Beratung gibt, ist es möglicherweise nicht, dass sie tatsächlich finanzielle Beratung geben. Sie verkaufen Ihnen vielleicht etwas."

5 Sie sollten eine "Hintergrundüberprüfung" durchführen

Sie überprüfen potenzielle neue Einstellungen. Warum also nicht für Ihren potenziellen Finanzberater? Überprüfen Sie die gemeinnützige Ressource das Better Business Bureau auf Fragen oder Klagen, an denen der Berater oder deren Finanzunternehmen beteiligt ist. Machen Sie einige Hausaufgaben mit dem Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Um zu sehen, ob es Probleme mit der Beraterlizenz gibt. Das Durchführung eines Interviews. Es ist in Ordnung, so viel wie möglich über diese Person herauszufinden, bevor sie ihre Hilfe einstellen. Sie würden nicht nur jemandem die Kontrolle über Ihre finanzielle Stabilität geben, oder? Weitere großartige Ratschläge für Interviews finden Sie in 20 Interviewfragen, die Smart Chefs niemals Bewerber stellen.

6 Die besten Rabatte an Gebühren stammen von Freunden und Familienbeweismitteln.

Ja, die meisten Berater bieten Rabatte an, auch wenn sie sie nicht bewerben. Oft müssen Sie nur fragen. Sie müssen auch irgendwie ihren Lebensunterhalt verdienen. Erwarten Sie also nicht, dass sie ihre Gebühren für jeden Kunden in zwei Hälften senken,. Aber Ihre Freunde und Familie zu bitten, Sie zu verweisen, ist eine der besten Möglichkeiten, einen seriösen Berater zu finden. Verhandlungen funktionieren am besten mit etablierten Beziehungen.

7 Sie müssen nicht lokal sein.

Austin Galvez CPA von Haynie & Company stellt fest, dass viele Menschen, die einen guten Berater suchen. Während dies schon immer die Norm war, verändert sich die Finanzdienstleistungsbranche zusammen mit den meisten anderen Branchen, die Remote Business Solutions einsetzen. Galvez schlägt vor, dass sich viele Profis mit Skype, SMS und anderen entfernten Kommunikationsmitteln sehr wohl fühlen. Wenn Sie einen bestimmten Berater antreten, lassen Sie die Nähe nicht abschreckend sein.

8 Sie kennen den Markt wirklich nicht besser als Sie.

Zumindest sollten sie nicht (Insiderhandel ist schließlich illegal). Sicher, sie haben wahrscheinlich viel mehr Erfahrung in der Überwachung des Marktes als Sie, aber sie wissen wirklich nicht, wohin der Markt geht, und Sie auch nicht. Sie sollten niemals in eine Investition gehen, ohne einen erfahrenen Fachmann zu konsultieren, aber Sie müssen ihr Wort auch nicht als Evangelium nehmen. Theoretisch können Sie auf dem gleichen Niveau wie Ihr Berater mit soliden Forschung sein. Um sicherzustellen, dass Sie nicht blind in das Spiel gehen, folgen Sie diesen 10 Tipps zu Ruhestandsparnissen.

9 Halten Sie sich von Versprechen und Garantien fern.

Wenn Ihr Berater ein gewisses Maß an Wachstum verspricht, ist dies eine große rote Fahne. Es gibt unzählige Faktoren, die das Marktwachstum beeinflussen, und die Märkte werden immer einer bestimmten Volatilität unterliegen. Faustregel: Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich. Versprechen und Garantien sind nichts als Rauch, wenn es um Investitionen geht.

10 Vorsicht vor "freundlicher Rat" ".

"Ich sage dir, dieses Produkt wird sein riesig In 5 Jahren."Ja, wir alle hoffen heimlich, dass ein Freund uns beim nächsten Google oder Apple anziehen wird, kurz bevor der Wert explodiert. Jeff Rose, CFP und Autor von Finanzsoldat sagte: "Sie wissen, dass Ihr Freund, Ihr Familienmitglied oder Ihr Mitarbeiter für Sie tippt, dass dies eine sichere Sache ist?'NewsFlash: Es ist nicht! Ich hatte unzählige Leute auf mich zuzugehen, um nach meiner Zustimmung zu einem zufälligen Aktien -Tipp zu suchen, den jemand (normalerweise ohne Investitionserfahrung) ihnen den Insider -Scoop aufgebracht hat. Wenn dies das nächste Mal passiert, ist der einfachste Weg, Geld zu verdienen."

11 Achten Sie auf Produkte, die Investitionen mit Versicherungen vermischen.

Sie werden manchmal als "hybride" Versicherungspolicen bezeichnet und beziehen sich normalerweise auf bestimmte Arten von Lebensversicherungspolicen und Annuitäten. Hybridrichtlinien sollen für die langfristige Gesundheitsversorgung zahlen, falls der Inhaber dies brauchen muss. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie als Inhaber den größten Teil des Geldes bekommen können, das Sie für die Prämie zurückzahlen, wenn Sie kalte Füße bekommen. (Nicht alles davon.)

Begünstigte können einen Todesvorteil erhalten, aber diese Richtlinien verdienen nicht viel Zinsen. Der Finanzberater Damon Gonzalez erklärt: "Weil Hybridrichtlinien so viele verschiedene Dinge tun, sind sie nicht die Beste, irgendwann die Beste."Das Hinzufügen der Deckung kann wie ein großer Vorteil erscheinen, kann aber viel mehr als die Vorteile kosten. Wenn Sie früh anfangen, ist ein gut geführtes Gesundheitssparkonto (HSA) eine viel bessere Möglichkeit, zukünftige Gesundheitsbedürfnisse zu decken. Wenn Sie Ihre unterschiedlichen Versicherungspolicen und Ihre Investitionen getrennt halten.

12 Seien Sie vorsichtig mit Versicherungsabzugsgruppen.

Bei der Krankenversicherung sind Selbstbehalte relativ unkompliziert. Sie zahlen aus der Tasche auf einen bestimmten Betrag, dann kümmert sich die Versicherung um den Rest. Leider funktionieren nicht alle Arten von Versicherungen gleich. Kevin Courtright, Lizenzierter Versicherungsspezialist bei der General Auto Insurance sagt: "Viele Menschen verwenden Selbstbehalte für alles, was mit ihrem Auto passiert, ohne zu erkennen, dass es als Anspruch gilt. Ansprüche können 5 Jahre lang in ihrem Rekord bleiben und auch monatliche Zinssätze erhöhen. Einige Versicherungsträger senken sogar den Deckung, wenn zu viele Ansprüche eingereicht werden. Sie sind besser dran, einen kleinen Fonds für die Wartung und die Instandhaltung von Fahrzeugen beiseite zu legen."

13 Sie können den Markt nicht schlagen.

Auch hier kann niemand die Zukunft definitiv vorhersagen. Die Strategie "Beat the Market" ist ein hohes Risiko und hat eine geringe Erfolgswahrscheinlichkeit. Tyler Gray, Finanzberater bei Sageoak Financial sagte: "Was ist mit Warren Buffett? Schlägt er nicht den Markt??„Der Grund, warum Warren Buffett den Markt schlagen kann, ist, dass er nicht in Unternehmen investiert… er kauft sie. Da ist ein groß Unterschied."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 Fahren Sie stattdessen das globale Wirtschaftswachstum.

Um fair zu sein, beinhaltet jede Investition ein gewisses Maß an Risiko. Und höheres Risiko bedeutet höhere Renditen, richtig? Falsch. Sehr wenige Menschen, sogar professionelle Makler, werden reich an Börsenhandel. Also, warum der Appell? Es ist aufregend! Nur die Möglichkeit, groß zu gewinnen, ist aufregend! Es hat ein Element von Vegas.

Aber es gibt einen Grund, warum sie sagen: "Was in Vegas passiert, bleibt in Vegas."Niemand will sich den Konsequenzen stellen. Larry Solomon, CFP von Optifour Integrated Wealth Management, rät: "Halten Sie die Kosten so niedrig wie möglich, wenn Sie die Wahrscheinlichkeit eines Investitionserfolgs verbessern möchten."Diese Kosten umfassen Risiko- und Verwaltungsgebühren.

15 Sie behalten Ihren Berater im Geschäft.

Egal wie gut der Rat ist, wie altruistisch die Motive, Finanzberater wollen wie jeder andere Geld verdienen, um Geld zu verdienen. Am Ende des Tages sind Sie ihre Einnahmequelle. Eine starke Beziehung zu Ihrem Berater leistet einen langen Weg, und Loyalität ist ein großer Teil davon. Ihr Fachwissen ist wichtig, aber Sie haben auch Macht.

16 So werde ich bezahlt.

Hab keine Angst zu fragen. Denken Sie daran, Sie versuchen, eine treue, vertrauensvolle Beziehung aufzubauen. Egal, ob sie ihr Geld mit Provision oder mit nur Gebührenservice verdienen, Sie haben das Recht zu wissen. Craig s. Clark, CFP und Präsident von Clark & ​​Company Wealth Management sagen: "Bestimmte Investitionen sind nicht verhandelbar zum Preis, wie Investmentfonds, Annuitäten usw. Berater haben jedoch einiges an Preisgestaltung auf Beratungskonten (Gebührenbasierte) Konten. Es kostet kein Beratung so viel mehr, 1 Million US -Dollar VS zu verwalten. 250.000 US -Dollar, also sollten Sie in der Lage sein, eine bessere Gebühr auszuhandeln."

17 Ihr bestes Interesse liegt nicht immer bei Ihnen.

Viele Berater erhalten Provisionen von Partner -Unternehmen, um Produkte an ihre Kunden zu verkaufen. Dies ist mit der Lizenz eines Brokers legal. Die Kommission ist in der Regel unabhängig vom endgültigen Erfolg der Investition, was bedeutet, dass Berater tatsächlich einen Rückschlag bekommen können, indem sie Ihr Geld in schlechte Investitionen einfügen können.

Sie sind besser dran, einen Treuhänder einzustellen. Treuhänder sind gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass alle ihre Arbeiten in Ihrem besten Interesse erledigt werden, und offen zu offenbaren, ob ein möglicher Interessenkonflikt mit den Produkten, die sie verkaufen, einen möglichen Interessenkonflikt gibt.

18 Ihre Einsparungen könnten Wert verlieren.

Die Inflation ist kein neues Thema. Aber vielleicht ist der schlimmste Nebeneffekt, wie es sich auf Ihre persönlichen Vermögenswerte auswirkt. Halten Sie den Verbraucherpreisindex (CPI) auf Ihrem Radar, um das jüngste Inflationsmaß in den USA zu befolgen. Der durchschnittliche Zinssatz für Einsparungen und Girokonten beträgt ca. 0.06%und der neueste CPI wurde bei 0 gesetzt.5%. Du machst die Mathematik. Fangen Sie jetzt nicht an, Ihr Geld unter Ihrer Matratze zu behalten. Banken sind immer noch der beste Ort für Ihr Geld, und es gibt viele großartige Investitionszahlen, um jeden Verlust auf dem Weg zu mildern.

19 Börsenmakler möchten, dass Sie handeln.

Ihr Broker rät Ihnen häufig zum Handeln. Sie haben eine Vielzahl von Taktiken, um die Dringlichkeit zu vermitteln, aber denken Sie daran, Makler werden auf Provision bezahlt. Sie verdienen Geld, wenn Sie kaufen oder verkaufen, weil sie ihre Provisionen berechnen. Wenn Ihr Berater Ihnen diese Art von Rat gibt, stellen Sie sicher, dass Sie ihre Motive verstehen.

20 Sie bekommen was Sie nicht bezahlen für.

Wir sind an den Ausdruck gewöhnt. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen, für das Sie bezahlen.'"Aber wenn es um finanzielle Beratung und Investitionen geht", " Larry Solomon sagt: "Das Gegenteil ist wahr. Sie können behalten, wofür Sie nicht bezahlen. Gebühren sind das einzige, was wir bei der Investition vorhersagen und kontrollieren können. Daher ist es Ihnen da, sich auf das zu konzentrieren, was Sie kontrollieren können und versuchen, die Investitionsgebühren zu steigern, wann immer und wo immer möglich."Halten Sie die Gebühren niedrig und verwenden Sie dann intelligente Geldbewegungen, um das Geld zu maximieren, das Sie mit nach Hause nehmen. Weitere Ratschläge zum klugen Mit Ihrem Geld finden Sie die 40 Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse nach 40 ernsthaft zu steigern.

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